香港保險經紀註冊要求
Insurance Broker Authorisation
任何在香港境內或自香港提供保險經紀服務之人士或機構，均須依據《保險業條例》（第41章，Insurance Ordinance, IO）並受**保險業監管局（Insurance Authority, IA）**規管及發牌。
在實際操作中：
- 機構必須以**持牌保險經紀公司 （Licensed Insurance Broker Company）**身份營運；
- 個人須註冊為持牌技術代表（經紀）（Licensed Technical Representative (Broker)）；
- 同時，公司必須委任至少一名經 IA 批准之負責人員（Responsible Officer, RO）。
何謂「保險經紀」
「保險經紀」係指受（潛在）保單持有人委託，代表其利益就保險合約進行磋商、安排或提供專業意見之人士，而非代表保險公司一方行事。此類活動屬受規管活動，必須依 IA 規定申請並取得相應之牌照或授權。
主要監管要求
- 勝任及適當與組織能力
- 控制人、董事、負責人員（RO）及技術代表須符合**勝任及適當（fit and proper）**標準。
- 經紀公司須維持健全之公司治理、內部控制及風險管理制度。
- 財務及審慎規定（Broker Rules – Cap. 41L）
- 包括最低實繳股本與淨資產要求、專業彌償保險（Professional Indemnity Insurance, PII）、客戶資金專戶、完善之帳簿與記錄，以及特定之審計披露。
- 一般而言，所有記錄須保存不少於 7 年。
- 負責人員與客戶資金管控
- 公司必須委任並維持至少一名經 IA 批准之負責人員（RO）。
- 經紀公司須於香港銀行開立並維持客戶資金專戶，以確保資金獨立與安全。
- 申請表格與流程
- 公司須依 IA 規定提交經紀公司發牌申請表，並同時為個人提交相應之牌照申請表格。
- 申請須附上所有規定之支持文件，並透過 IA 指定渠道辦理。
Royal Global Compliance Consulting 如何提供協助
提供端到端、可供監管核查的支援 ，確保您的申請資料結構嚴謹、可辯護、並隨時接受檢視：
- 範圍界定與監管映射 —— 確認業務模式、業務線、分銷安排與管治架構，並映射至《保險業條例》（IO）／保險業監管局（IA）之規定（適格與適當性、組織能力、《保險經紀規則》）。
- 以證據為本的申請構建 —— 經紀公司表格、負責人員／技術代表（RO/TR）牌照申請、集團架構、管治及內控說明、客戶資金安排、專業責任保險投保支援、政策與程序（管治、內部控制、操守、投訴、資料保障／私隱）。
- 財務與審慎監管資料包 —— 資本／淨資產符合聲明、帳簿與記錄的審計追蹤、客戶賬戶開立證明、會計披露草稿。
- 合規框架 —— 對齊《操守守則》、培訓／持續專業進修（CPD）計劃、各類登記冊、記錄保存時間表、監察與合規確認。
- 監管機構聯絡 —— 統籌回覆 IA 的補充資料要求；按需要準備負責人員面談／簡報材料；就澄清事項自始至終跟進至最終決定。
